Hvem skal have dine pensionspenge - hvis du dør før du bliver gammel?

Hvis du ikke selv når at få glæde af dine pensionspenge - fordi du dør, før du får dem udbetalt - så har du mulighed for selv at bestemme, hvem der skal have pengene. Det kaldes en begunstigelsesbestemmelse.

Efter 1.1.2008 er der ændret i reglerne for begunstigelse!

Hvem kan indsættes som begunstiget?

• "Nærmeste pårørende" - se neden for
• Ægtefælle
• Samlever (en navngiven person, der har samme bopæl som den, der har pensionsordningen)
• Fraskilt ægtefælle
• Livsarvinger (børn, børnebørn m.v.)
• Stedbørn og deres livsarvinger
• Samlevers børn og deres livsarvinger

"Nærmeste pårørende" - hvem er det?
Som udgangspunkt udfyldes alle pensionsordninger med begunstigelsesbestemmelsen "nærmeste pårørende", hvis ikke andet aftales. Sådan har det været i mange år - og sådan vil det også fortsætte.

Efter 1. januar 2008 bliver samlevere også en del af personrækken i "nærmeste pårørende". Det skal dog bemærkes, at det kun gælder på de pensionsordninger, hvor "nærmeste pårørende" indsættes som begunstiget EFTER 1.1.2008. På alle gamle begunstigelsesbestemmelser omfattes samlevere ikke af begrebet "nærmeste pårørende".

Rækkefølgen for, hvem der bliver regnet for ens nærmeste pårørende, er således fremover:

1. Ægtefælle / registreret partner 
2. Samlever
3. Livsarvinger
4. Arvinger i henhold til testamente
5. Arvinger i henhold til arveloven.

Krav til samlever
Hvis en samlever skal være berettiget til udbetaling under begrebet "nærmeste pårørende", skal én af følgende forudsætninger opfyldes:

1. At man lever sammen på fælles bopæl og har, har haft eller venter barn sammen på dødsfaldstidspunktet.
2. At man har haft fælles bopæl og levet i et ægteskabslignende forhold de seneste to år før dødsfaldstidspunktet.

Hvad betyder det for mig?

• For ægtefæller vil ændringerne ikke have nogen praktisk betydning.
• For samlevende vil ændringerne få betydning, da samleveren vil modtage pensionsudbetalingerne forud for eventuelle børn.
• Hvis dette er i overensstemmelse med ens ønsker, behøver man ikke at foretage sig yderligere.
• Hvis man i stedet ønsker, at børnene modtager pensionsmidlerne forud for samlever skal, man sørge for at rette begunstigelsesbestemmelsen - kontakt i den forbindelse din bankrådgiver.
• Husk, at de nye regler gælder kun for ordninger med ny/ændret begunstigelsesbestemmelse afgivet efter 1.1.2008.